|
中信银行郑州分行深入贯彻落实国家反诈工作要求，以“科技驱动、综合防控、全员参与”为核心，通过“制度+技术+人防”多维度协同，形成了一套高效反诈新生态体系，筑牢金融安全的“防火墙”。 科技赋能“防护网”，打造智能风控链 中信银行整合线上线下、内部外部多种风险信息，利用大数据和AI技术，搭建涵盖事前、事中、事后各环节，以机控为主、人机深度融合的反欺诈管理平台，具体包括新开户风险识别、存量户风险鉴别、受害人预警劝阻、业务风险防控等四个“攻防主战场“，实现了对可疑欺诈交易的动态识别和精准防控。该系统上线后，风险事件拦截率提升了4倍，显著提升了反欺诈和风险管理能力。该项目获得人民银行2024年度第十五届“金融科技创新奖”、国际权威财经机构《亚洲银行家》2024年“中国最佳反欺诈和风险管理项目奖”。 典型案例：“哨兵”系统“先机”预测，实时完成受害人预警劝阻。2024年8月，某客户因交易命中疑似被骗模型，该行系统自动触发系统弹窗/短信提醒、延迟到账等保护措施，并进行人工电话联系核实劝阻。经核查发现，该客户当天收到自称“某东客服”的电话，告知客户开通有某东白条，如不注销将影响后续征信和金融账户使用。客户听信诈骗分子说辞，在所谓客服电话视频指导下，将多张银行卡资金转入了“客服”提供的所谓注销贷款保证金账户。在通过中信银行手机银行进行转账操作时，系统立即弹窗警示提醒，建议谨慎办理转账业务，而所谓“客服”持续引导她接着转账，关键时刻，中信银行工作人员向客户及时拨打了劝阻电话，经过一番耐心劝阻，客户最终意识到遭遇了电信网络诈骗，避免了中信银行账户20余万元的资金损失。后在该行工作人员的建议下，及时向公安机关报案，并至各银行办理了相关密码修改业务。 联防联控“一盘棋”，共建反诈生态圈 在警银联动方面，中信银行郑州分行与公安机关建立“反诈工作站”，派驻专员实时对接涉诈可疑信息；在跨行业合作方面，与通信运营商、互联网平台建立联控机制，识别涉诈手机号、网址等风险信息；在国际反诈协作方面，针对跨境电诈，与境外金融机构合作建立资金拦截通道。 典型案例：主动担当多方协同，助力追回5万美元跨境涉诈资金款项。2024年5月，中信银行郑州分行收到反诈中心下发韩某的涉案信息，初步核查发现该账户近日收到被害人资金后在线分3次购汇并分别跨境汇出。经查询资金流向，发现汇出资金尚未入收款人账户，同时境外收款行向该行发送报文确认收款人户名。该行敏锐反应，立即启动涉诈资金跨境追回应急机制，一是及时发送相关报文，协商跨境汇款的中间行，请求尽快退回汇出款项；二是内部协调快速响应，确保资金退回时落地处理；三是为保证账户可接收退回资金，研究后决定将该账户暂设为只收不付管控，待后续完成资金追回后再调整为中止服务管控；四是对接反诈中心，汇报涉案资金即将退回涉案账户的情况，获得公安机关的支持；五是联系涉案账户的卡主，配合银行进行后续资金退回操作；六是向上级行报送新的跨境转移涉诈资金线索，优化后续拦截机制。经过总分支多方联动，反诈中心协同指导，最终3笔涉诈资金、累计5美元，折合35万人民币受害人资金均被成功追回，为后续有权部门开展受害人资金返还工作提供了有力支撑。
| 
发表于 2025-3-17 11:22:59